Sobre Seguros

¿POR QUÉ? COMO ELEGIR UN SEGURO DE VIDA

Un seguro de vida se compra por varias razones, aquí voy a enumerar las que considero más importantes.

• Cuando se tiene hijos pequeños, menores o con minusvalías ya que si falta el padre, madre o ambos los que quedan tienen necesidades ( colegios, manutención, vestir, dependencia, etc) que a lo mejor con la paga de orfandad /viudedad no es suficiente para sufragar todos los gastos.

• Cuando se tienen deudas u obligaciones económicas, ya que si faltaran los titulares, los herederos (hijos menores o cónyuge) tendrían que hacer frente a los pagos con la paga de viudedad que a veces se reduce el 30 o 40%.

• Cuando existe patrimonio y lo queremos legar a nuestros hijos, ya que si hubiese un fallecimiento tendrían que vender parte del patrimonio (casa, empresa, fincas, etc.) para poder pagar el impuesto de sucesiones.

• Cuando hay una sociedad (S.L.-S.A.) es importante que los socios tengan seguro de vida, ya que si fallece alguno de ellos, automáticamente pasará a formar parte de la sociedad el cónyuge del fallecid@ y no es aeste con el que nosotros habíamos decidido asociarnos.

• Cuando somos avalados o avalistas, ya que si fallecemos dejamos la deuda a otro que confió en nosotros o dejamos sin garantía a una persona en la cual confiábamos.

Podría y seguramente habrá muchísimas más razones para contratar un seguro de vida, aquí se han enumerado algunas.

COMO ELEGIR EL SEGURO DE VIDA

• Por el capital, este motivo es sujetivo ya que nadie puede poner precio a la vida de otro, pero se puede dar una orientación en base a unos criterios.

Por ejemplo: Edad de los menores, deudas, valor del patrimonio, avales que hay, etc.

Persona de 40 años, con dos hijos de 7 y 10 años, hipoteca de 170.000 €, otras obligaciones a corto plazo de 25.000 € y propiedades por valor de 500.000 €.

Para hacer una valoración uno mismo se ha de contar que si hubiese un fallecimiento la letra de la hipoteca llegaría igual, los menores seguirían comiendo, estudiando, vistiendo igual, las otras deudas también se tendrían que pagar y a lo mejor las propiedades no se pueden vender al día siguiente. Después de haber hecho esa reflexión pondremos valores.

170.000 € de hipoteca

25.000 € Prestamos

15.000 € Gastos, impuestos, otros.

80.000 € Diferencia entre salario y pensión

Podíamos decir que el capital a asegurar sería de 290.000 € aproximadamente.

• Por la forma de aseguramiento: Si somos una persona sin riesgo el capital sería el indicado más o menos si somos una persona que podríamos ser más propenso a tener un accidente como por ejemplo el ramo de construcción, transporte, cantería, etc. Podríamos hacer alguna variante.

Por ejemplo, 180.000 € por muerte natural y doble capital por muerte por accidente (serían 360.000 €) de esta manera ahorraríamos algo de prima.

También hay mas opciones a tener en cuenta ya que se debe personalizar todo lo expuesto hasta ahora.

• Por la intermediación: Se puede elegir entre contratar directamente con la compañía, a través de algún tipo de mediador como un agente, corredor, bancaseguros. Lo más adecuado podría decirse que es contratar con alguien que pudiera dar una explicación objetiva y con detalle y en la persona que uno confíe ya que es una póliza renovable a medio o largo plazo.

• Por la compañía: Aquí he de tener en cuenta varias cosas, en primer lugar la solvencia de la entidad ya que la póliza durará bastante tiempo, por otro lado he de tener en cuenta las primas que se cobra ya que hay competencia en el sector.

Nota: Ojo a la hora de contratar un seguro de vida, ya que hay que tener en cuenta que estoy haciendo. Ya que es un seguro, que significa que cuando YO no esté (y no lo voy a ver) a mis hijos, viuda, o personas que en principio le tengo aprecio le van a pagar la cantidad que he estipulado.

Por qué digo esto, pongo un ejemplo: por que no se puede ser juez y parte en un caso.

Tengo obligaciones con alguien (hipoteca) este alguien tiene una empresa de mediación ( agencia de seguros) y este mismo alguien también es propietaria de la aseguradora (en todo o parte) ¿ que interés va a tener en hacerme un seguro correctamente? En caso de siniestro ¿ donde arrimará el ascua? ¿ pagará toda la indemnización o buscará excusas?

Para más información consulte con su mediador de confianza.