Me apetece escribir este apunte, porque aún en el año 2012, casi, sigo escuchando a personas hablar de LETRA PEQUEÑA en los contratos de seguro. Quiero expresar mi sentimiento de impotencia a la hora de indicar que no hay LETRA PEQUEÑA en lás pólizas de seguros, por mi posición en el sector asegurador la ley me obliga a ayudar al cliente y/o asegurado pero a veces se me hace muy difícil.

Lo que realmente ocurre es que hay malos profesionales ya que no explican a sus clientes para que es el seguro y que cubre. Además de imponerselo en algunos casos como por ejemplo: Seguros de Baja (ILT), Seguro de Desempleo entre otros, para hacer frente a pagos pendientes en créditos, préstamos o similares.

Son varias las personas las cuales me han visitado (no siendo clientes) para asesorarles y orientarles en el trámite de siniestros y después de revisar la documentación he visto que no se deberían de haber contratado dichas pólizas. Por ejemplo: un caso de una persona que acaba en el Inem y no cobra la prestación de la póliza porque el último contrato de trabajo que tuvo era temporal ¿por que cuando hizo la declaración del riesgo no le advirtieron de tal circunstancia? Con lo cual ha pagado durante dos años y ahora no tiene indemnización. Otro ejemplo: Persona que sufre un infarto en la década de los 90 y hace un seguro de bajas para cubrir un préstamo en el año 2004 (a petición del profesional que le asesora en ese momento) tiene una baja de 11 meses por problemas coronarios y tampoco cobra, el cliente mantiene que explicó las dolencias tenidas a la persona que le asesoró en la contratación de la póliza.

Por otro lado, me encuentro con clientes y asegurados en situaciones que te piden una oferta de cualquier riesgo, lo estudias y elaboras varios presupuestos con un coste de 4.000 € el más caro y 2.500 € el más económico, después de hablar con él en varias ocasiones para hacer las aclaraciones oportunas se decide y escoge el de 2.500 €, pasan los años y hay un siniestro, resulta que aquella garantía la pusistes a valor parcial por que él te dijo que aquello nunca ocurriría y si ocurría él se haría cargo de la diferencia. Cuando el cliente sabe el valor de la peritación y le llevas el talón o recibe la transferencia, siempre vuelves a escuchar la misma retaíla “claro no me leí la LETRA PEQUEÑA”.

Sres. Profesionales, hagan el favor de explicar las cosas como son y si no se puede hacer no se haga. Y Sres Clientes cuando pidan una oferta y hay una diferencia muy importante si no saben pregunten por qué es así, no se lleven a engaño a lo mejor no se puede dar algo que vale 4.000 € por 2.500 €.

Espero que este post haga recapacitar a unos y a otros, ya que a veces las compañías no tienen toda la culpa. Julio Cesar Andreu

He recibido varias sugerencias para escribir sobre los vehículos que salen al campo como pueden ser los todo-terrenos o todo-caminos, como por ejemplo Sorento, Kuga, Maverik, Sportage, Qasqai, Terrano, Tata, etc… (Siento no nombrarlos todos) en particular para aquellas personas que salen el fin de semana o en vacaciones (ya que los que los usamos todos los dias y además vivimos en el campo siempre tenemos un amigo al cual llamar).

En primer lugar decir que solo comentaré las coberturas que creo son más importantes y sobre las cuales me hacen los comentarios, ya que las demás se pueden responder caso a caso en particular. Estas garantías o coberturas son Seguro Obligatorio, Daños propios (todo riesgo) y Asistencia en viaje.

Con respecto al Seguro Obligatorio da cobertura en cualquier vía en la cual se circule ya sea autovía, autopista o camino de tierra, si le das un golpe a otro vehiculo o atropellas una persona la compañía paga y ya está. Otro problema diferente es cuando hay una colisión con otro vehiculo, es importante saber quien ha tenido la culpa, pero saber eso no es responsabilidad de la aseguradora, y si no se ponen de acuerdo los conductores no cobra nadie.

En la cobertura de Daños Propios, es cierto que casi todas las pólizas detallan que se ha de circular por vías aptas, dice vías aptas, la cuestión es que el condicionado general de la póliza es común para todos los vehiculos, a veces diferencian entre motos, automóviles turismo, 4×4, o camión, y por eso habla de vías aptas, pongamos un ejemplo; Un camino de montaña con piedras sueltas, que lo cruza un pequeño arroyo ¿es una vía apta para circular un Audi TT?, lo más normal es que si das un parte por daños en el cual hay vuelco y se lo indicas a la compañía de seguros no te pague, pero creo que esto esta dentro de toda lógica. “A alguien se le ocurriría ir a navegar a un embalse con un neumatico de camión vestido con atuendo para ir a esquiar y además pretender no mojarse? Creo que no es problema de vías aptas o no, sino de lógica. Este mismo siniestro ocurre en el mismo camino y con un Q7 también de Audi no habría ningún problema ya que es un vehículo diseñado para estas situaciones y además el recargo que la compañía aplica es por algo, sino qué sentido tiene que los 4×4 paguen más de seguro en el caso de la cobertura de daños, también hay que hacer una aclaración de lo que son vías aptas y vías aptas no son campos de trigo, subida por arroyos y ríos, meterse en viñedos abandonados. Digo esto porque muchas veces veo situaciones similares y cuando hay problemas con el seguro el cliente se queja.

Y la otra garantía a la que hago referencia es la Asistencia en Viaje, aquí si que hay mucha más tela que cortar porque cada aseguradora puede tener una cobertura diferente. Primero comentar que es una cobertura en la cual se presta un servicio y si este servicio no se puede prestar lo normal es que no se dé, pero lo voy a detallar por los conocimientos que tengo de ciertas pólizas y además como he explicado al inicio del comentario por la experiencia que tengo, ya que soy usario de 4×4 desde 1998.

1º.- Hay compañías que la cobertura de asistencia en viaje para el tipo de vías “no aptas “ lo tienen excluido con lo cual no lo van a prestar.

2º.- Hay compañías que si no pueden prestar el servicio debido a que no pueden acceder al lugar no esta excluido pero simplemente no lo prestan, ya que así lo detallan en la póliza y no hay más que pedir.

3º.- Hay compañías que si no pueden prestar el servicio abonan el coste del remolcaje y del rescate si lo hubiere, en este caso hay que tener en cuenta los máximos de indemnización que pueden variar desde 150 € + iva hasta los 1.200 € + iva dependiendo de la compañía.

He visto bastantes siniestros, pero sólo voy a poner el ejemplo de dos, los cuales conozco por clientes personales.

a) Nissan Navara, atraviesa una palanca de río en la Vall de Bianya (GI) se despista el conductor y saca la rueda derecha de la “via apta” quedando colgando el coche, no puede acceder la grúa, se llama a un pagés de la zona con su Super Tractor, saca el coche del entuerto y la compañía paga la factura del pagés y la reparación del auto. Fin de la historia.

b) Kuga, entra en camino de la Pobla de Cérvoles (TA) para ver el Rally, deja el vehículo aparcado en campo mucha lluvia gran barrizal (más de 14 autos atrapados) no puede salir, llama grúa de compañía y la grúa no puede prestar servicio con lo cual se vá, cliente llama pagés “Gran Tractor” lo remolca desde campos hasta la carretera 300 € por adelantado, no hay factura cliente de Kuga no cobra remolcaje, no es problema de la aseguradora el problema es de que no se puede acreditar el servicio.

Espero que este comentario os ayude a salir al campo un poco más tranquilos.

Esta situación esta ocurriendo ahora mismo en Lorca y esta demorando el pago de las indemnizaciones por parte del CCS. Para las personas que se vean afectadas por esta circunstancia lo mejor que se puede hacer es una carta de autorización redactada por parte del propio afectado y llevarla a la entidad financiera para que la revise y la retorne firmada, de esta manera se la pueden entregar al perito del CCS y agilizaran el trámite, ya que si esperan que lo hagan los bancos y cajas se podrá demorar el pago del siniestro de sesenta a noventa días más.

Si tienen la posibilidad de elegir, elijan una compañía y un mediador que no tenga que ver con los interesés de su financiera ya que siempre será mucho más ágil el trámite de siniestros.

]]> http://www.sobreseguros.es/general/pago-de-siniestros-por-terremoto/feed/ http://www.sobreseguros.es/siniestros/como-tramitar-un-siniestro-de-terremoto/ http://www.sobreseguros.es/siniestros/como-tramitar-un-siniestro-de-terremoto/#comments Mon, 16 May 2011 09:07:03 +0000 Julio http://www.sobreseguros.es/?p=308 Las pólizas de seguros casi todas tienen una garantía llamada Riesgos Extraordinarios, que dan cobertura para este tipo de siniestros a través del Consorcio de Compensación de Seguros (CCS), hay pólizas, las de ingeniería, como pueden ser las de Todo Riesgo de Construcción, Seguro de Daños Decenal o Transporte donde no se da la cobertura por parte del CCS, sino que se ha de tramitar con la propia compañía aseguradora que tiene formalizada la póliza de seguro.

> Si el trámite se ha de realizar con el CCS lo que debemos hacer es dirigirnos a nuestro corredor o agente y solicitar un parte de siniestro específico del Consorcio el cual hemos de rellenar a máquina o con letra clara en mayúsculas detallando los bienes que han sido afectados por el terremoto y su valor (si lo conocemos) además de aportar facturas y fotos si disponemos de ellas. Si tenemos que hacer alguna reparación de urgencia, debemos documentarla con fotografías y facturas detallando los materiales y el número de horas empleadas. Además para que todo vaya rápido y agilizar el trámite debemos disponer de la póliza de seguro completa y el recibo al corriente de pago, donde quede reflejado el importe satisfecho al CCS, ya que el perito nos la va a solicitar. Lo mejor y más práctico en estos casos es pedir un duplicado de la póliza y un duplicado del recibo de la anualidad en curso a la propia compañía aseguradora a través del corredor o del agente.

También el Consorcio de Compensación de Seguros tiene un teléfono de información 902222665 y una página web para los afectados del terremoto de Lorca www.consorseguros.es.

> El Consorcio ( CCS) da cobertura a las pólizas de Vida y Accidentes, en esta situación el trámite es un poco más complejo y se necesita un asesoramiento personalizado, aquí recomiendo se pongan en manos de un especialista en este tipo de siniestros/coberturas ya que las valoraciones son en gran parte subjetivas sobre todo en el caso de siniestro por accidentes personales.

Aprovecho este post para mandar un abrazo a todos los afectados por el terremoto, familiares y vecinos de Lorca.

Julio Cesar Andreu

El pasado mes de Octubre de 2010 el Juzgado de 1ª Instancia de Barcelona ha condenado a una compañía aseguradora a pagar 14.284,88 euros más los intereses de demora y las costas judiciales. (más de 18.000 € en total)

El pasado 12 de Julio de 2008, llovió en El Vendrell (Tarragona) más de 40 litros/ m2/ hora y entró agua por el tejado y por una puerta al interior de una escuela de baile, se inundó y como consecuencia se levantó el parquet.

Se hizo la declaración del siniestro y se puso en conocimiento de la compañía, la aseguradora envió a una perito para valorar los daños, esta profesional hizo una valoración parcial del siniestro; placas techo, pintura pared menos de 300 euros y considera que el parquet se ha de cobrar del Consorcio de Compensación de Seguros.

Se da trámite al Consorcio y el perito de esta institución indica que lo ha de pagar la compañía aseguradora.

“Una por el Otro” la escuela sin arreglar, en este caso el mediador recomienda y asesora al cliente para que presente una demanda judicial. La cual se ha detallado el desenlace al inicio de este articulo.

La compañía aseguradora ALLIANZ, ha sacado una nueva póliza de ahorro al mercado.

Nuevo producto, en principio para la jubilación aunque se le pueden aplicar otros fines, como ahorro para un viaje, universidad de los hijos, etc…

La compañía garantiza las primas aportadas en caso de rescate en las tres primeras anualidades, aunque la rentabilidad se aplica desde el primer momento, hoy dá un interés del 3,30%.

La póliza tiene diferentes variantes como por ejemplo “Junior” en la cual la edad máxima del asegurado será de 20 años y la prima mínima anual de 150 €. También hay un PIAS con la misma estructura que el plan de ahorro.

Factor diferencial “BLINDAJE”.

Para asegurados con trabajo por cuenta ajena (RGSS) si se encuentran en situación de desempleo la compañía asume el pago de las primas durante 12 meses y un máximo de 6.000 €.

Para trabajadores autonomos (RETA) en el caso de estar de baja (ILT) la compañía asume el pago de las primas durante 12 meses con un máximo de 6.000 €.

Para más información consulte a su mediador.

Casi todos los consumidores quieren productos más baratos, es lógico, pero a la hora de tomar la decisión de compra muchas personas valoran la calidad, durabilidad, servicio y demás cualidades del producto.

Esto en seguros es difícil de hacer, por que la compra se hace sobre un bien intangible, con lo cual el servicio, la calidad y demás se ve después de un siniestro y en muchas ocasiones ni se llega a ver ya que no hay siniestro.

El motivo principal de compra en un seguro es “ LA CONFIANZA” ya que los mediadores lo que vendemos a nuestros clientes son promesas, hay muchísimos clientes que depositan la confianza en su mediador, pero hay otros que depositan su confianza en compañías como INEAS una compañía que vendía seguros de automoviles muy baratos, una de las primeras en vender por Internet, y ahora ha quebrado.

Que significa esto para los clientes de INEAS (el seguro más barato).

1º.- Que se quedan sin su póliza de seguro de automóvil a fecha 31 de Agosto de 2010.

2º.- Que el dinero que han pagado y no han consumido en la duración de su póliza lo pierden (de momento).

3º.- Los propietarios de vehículos y con póliza a todo riesgo que tienen algún siniestro no lo van a cobrar y si además han reparado el coche tendrán que pagar al taller, ya que le adeudan los trabajos realizados.

4º.- Los propietarios de vehiculos que hayan tenido siniestros y sean responsables, a parte de no tener seguro se han de hacer cargo de las reparaciones de terceros perjudicados.

5º .- Los clientes de INEAS si quieren recuperar el dinero no consumido de las pólizas, así como el coste de las reparaciones realizadas tanto propias como de terceras personas, deberan reclamar a la compañía y esperar el resultado de la iquidación judicial ( en su país de origen, Holanda) sí quedasen fondos, así se convertirá en acreedor dentro del grupo de acreedores.

Conclusión, como dicen las personas mayores a veces lo barato sale caro o muy caro, aún sabiendo que esto ocurre las personas siguen exigiendo lo más barato sin pararse a pensar en las consecuencias que con ello les puede traer y por otro lado si te has de dejar engañar por lo menos hazlo con alguien que conozcas ya que si no te puede pagar por lo menos le podrás dar la murga.

Hay seguros seguros y otros que no lo son.

COMO ACTUAR CUANDO TENEMOS UN SINIESTRO POR VIENTO.

Dentro de las coberturas de las pólizas de multiriesgos se encuentra una garantía denominada Riesgos Extensivos, Extensión de Garantías, Riesgos Atmosfericos, etc… en el desglose de la garantía hay un detalle que indica “viento”.

Dentro de la cobertura del viento, nos dice que el asegurador asume el riesgo cuando la velocidad del viento sea superior a (86 Km/h en una compañía) a (92 Km/h en otra) a (96 Km/h en otra) y cada compañía tendrá una condición la cual habremos de leer.

También hemos de conocer que los vientos que su velocidad es superior a 135 Km/h. Se consideran riesgos extraordinarios y estos siniestros los pagará el Consorcio de Compensación de Seguros.

¿ QUE DEBEMOS HACER ?

1.- comprobar que tenemos la garantía de riesgos extensivos contratada.

2.- Ver en la garantía a que velocidad ha de soplar el viento para tener cobertura.

3.- Pedir un certificado en, servicio de meteorología del pueblo, comarca, empresa privada cercana o donde se pueda conseguir.

4.- Si está entre los 86 Km/h y los 135 Km/h reclamar a la compañía, si así lo detalla en póliza.

5.- Si supera los 135 Km/h reclamar al Consorcio de Compensación de Seguros.

6.- Esperar a cobrar la indemnización que nos corresponda.

PROBLEMA:

Declaramos un siniestro por viento y la compañía nos indica que no nos da cobertura (rehusa el siniestro) por que la velocidad del viento ha sido inferior a “X Km/h”, ya que disponen de un informe del Servicio Metereológico que así lo indica. (por ejemplo 80 Km/h).

ACLARACIÓN:

En primer lugar el viento es un fenómeno variable, según conversación mantenida con un meteorólogo de la comarca del Baix Penedes, me indica que en la propia comarca hay variaciones importantes en la velocidad del viento. Depende de varios factores para lo cual haría falta unas clases de física, pero para resumir.

Dependiendo de la situación de la borrasca, del tipo de viento ( viento del noroeste “Cierzo”, Viento del este “Levante”, Viento del suroeste “Garbí”, etc.) y de la orografía del terreno podría variar bastante la velocidad del viento.

EJEMPLO:

Un viento que sopla en El Vendrell y que él anemómetro de la estación de Meteo marca a 80 Km/h, si es “Cierzo” posiblemente en la población de Cunit tenga una velocidad superior a 88 Km/h por los motivos detallados anteriormente. Con lo cual seguramente en alguna póliza ya tendríamos cobertura.

¿QUE PODEMOS HACER?

Pedir la medición en el organismo que corresponda.

1.- Si la velociddad del viento es superior a los que marca en póliza seguir con el detalle descrito al principio.

2.- Si la velocidad del viento es algo menor a lo que se detalla en póliza.

a) Hablar con el Meteo y que nos indique la situación de la borrasca, la clase de viento y hacia donde sopla con respcto a nuestra vivienda, comercio, pyme, etc.

b) Hacer un pequeña exposición escrita con los detalles y si algún daño más en los alrededores.

c) Hablar con su mediador de seguros para que haga la exposición al perito y a la compañía.

d) Esperar la solución del problema.

Nota: También se ha de recordar a los propietarios de casas, edificios, naves, etc. que se ha de realizar los mantenimientos a los inmuebles.

De lo que más se habla y de lo que menos explicaciones se pide.

¿Que es un plan de pensiones?

Un plan de pensiones es un contrato en el cual una persona se compromete a realizar unas aportaciones a través de un fondo de pensiones y este fondo de pensiones es el que gestiona el dinero del partícipe (persona que hace las entregas) invirtiendolo en determinados activos ( acciones, bonos, letras, etc) y por ello cobra una comisiones ( con un límite establecido por ley).

Se pueden distinguir varios tipos de planes de pensiones dependiendo de quien hace las entregas o aportaciones. De esta manera existen Planes del Sistema Individual ( hace las entegas el propio partícipe-ahorrador) Planes de Empleo ( hace las entregas la empresa a favor del partícipe-empleado) y Planes del Sistema Asociado (establecido especificamente para determinados colectivos, abogados, medicos, arquitectos, etc).

En este articulo solo comentaremos los del sistema individual.

Según como se invierta el dinero de los partícipes en los activos se pueden distinguir seis categorías.

Renta Fija a Corto Plazo: Los contratos que se incluyen en esta categoría no incluyen activos de renta variable en su composición, la duración media de la cartera no será superior a dos años.

Renta Fija a Largo Plazo: En esta categoría se fijan los planes que no incluyen activos de renta variable en su composición de contado, ni derivados cuyo subyacente no sea de renta fija. Su duración media en cartera no será de más de dos años.

Renta fija Mixta: Los planes sujetos a esta categoría son los que invertiran como máximo el 30 % de su cartera en activos de renta variable.

Renta Variable Mixta: A esta categoría pertenecen aquellos planes que invierta entre el 30 y el 75 % de su cartera en renta variable.

Renta Variable: Son aquellos planes que dentro de esta categoría tienen al menos un 75 % de su cartera invertido en activos de renta variable.

Garantizados: Son los contratos para los que existe una garantía externa de un determinado rendimiento otrogada por un tercero.

Después de haber dado esta pequeña referencia a los planes y sus categoría, es cuando podemos hablar: que en el mercado hay varios cientos de planes de pensiones, decenas de gestoras que los administran, miles de personas que los comercializan con lo cual hay millones de partícipes que tenemos parte de nuestros ahorros para nuestra jubilación depositados en esta forma de previsión.

¿Pero realmente sabemos lo que compramos? ¿recibimos el asesoramiento adecuado? ¿sabemos el perfil inversor que tenemos? Podíamos enumerar muchísimas preguntas más pero no es el caso, lo que si se ve ahora dada la situación económica actual es que hay personas que necesitan el dinero y no lo pueden sacar, partícipes que pasaron a formar parte de un fondo de pensiones a traves de diferentes entidades y nos les envían información puntual y detallada (lo cual es obligatorio cada tres meses) a otros partícipes a los cuales les llega la información y ven que sus ahorros han perdido un 30, un 40 o incluso un 60%, nadie les explico que esto pudiese ocurrir.

¿Que se puede hacer? ¿Estoy a tiempo de cambiar ? ¿Podría cambiar mi plan de pensiones?

Lo mejor que se puede hacer es visitar a un asesor (profesional) explicarle lo que tiene y que él le oriente, siempre se esta a tiempo de cambiar es mejor tomar una decisión hoy que dejarlo y no hacer nada. Posiblemente haciendo un cambio (producto, entidad, comercial, gestora) con sentido y conocimiento se pueda salvaguardar los ahorros que tiene hoy sin perder un euro más.

También sería interesante pedir explicaciones a la/ las personas que en su día nos hicieron el contrato, escuchar el por qué de ello, sacar conclusiones para no volver a caer en el mismo error y además tener claro en que producto, gestora o entidad tenemos nuestros ahorro para cuando no jubilemos. Ya que de esto puede depender nuestro mayor o menor bienestar futuro.

Corredoría d´Assegurances Buran & Sucesores, S.L.

Hace poco más de un año tuve la suerte de visitar Canadá, (Vancouver, Isla Victoria, Banf) pude apreciar parte de lo grande que es este país (en extensión de terreno) la diversidad de plantas y bosques, la fauna, los rios, montañas. Las ciudades dejan de manifiesto que se trata de un país con mente emprendedora y moderna, ciudades con huertos comunitarios y grandes parques para el disfrute de sus ciudadanos. Más….

Después de un año de esta visita hoy vuelvo a considerar que Canadá es aún más grande y que demuestra estar en la vanguardia de la forma de proceder frente a situaciones de mercado, me explico, hace un tiempo en Canadá se prohibió a los bancos hacer seguros y ahora se prohibe que los bancos hagan seguros por internet, no me parece mal que los bancos hagan seguros ya que en mi opinión el sol sale para todo el mundo y a la misma hora, lo que considero es que no se puede ser propietario o gerente de un bufete de abogados y además ser juez en el mismo juzgado.

Por este motivo lo que me gusta de Canadá es la permisibilidad de hacer seguros a los bancos pero en unas dependencias a parte, con lo cual el cliente tiene la opción de entrar o no sin que el cajero, interventor o cualquier otro trabajador del banco vea los seguros que tiene contratados con otras entidades, le paren los recibos y le pasen una oferta más económica sin conocer las necesidades concretas del cliente, o como me ha pasado hace unos días: le hago una póliza de hogar a un cliente que nunca había creído tener la necesidad de tener su casa asegurada hasta que le expliqué el por que debería tenerla, cuando formalizamos la póliza y la compañía le giró el recibo a su banco, el trabajador que allí había y que conocía a esta persona levanto el teléfono y no le falto tiempo para llamarla y decirle “ Porque te haces el seguro con los Sres. XXX y no te lo has hecho con nosotros que somos más baratos”, todo esto sin preguntar al cliente como es su casa, que tiene, cuales son las protecciones, etc.

Si puedo algún día volveré a Canadá, es un país que a la persona que no haya estado le recomiendo que lo visite por que le gustará y a nuestos legisladores no les iría nada mal una visita ya que un país muchísimo más joven que el nuestro nos lleven muchos años de adelanto en algunas formas de proceder y proteger los intereses de sus ciudadanos.